Befektetés · 9 perc olvasás
Befektetési alapok vs ETF magyaroknak - mibe tegyél?
OTP, Erste, K&H alapok vs. nemzetközi ETF-ek (S&P 500, world). Költségek, hozamok, adózás.
A magyar bankok befektetési alapjai (OTP Optima, K&H Equity, Erste Stock) tipikusan 1.5–2.5% éves költséggel mennek - ami 20 éves távlaton a hozam felét eheti meg.
ETF-ek (Exchange Traded Funds): nemzetközi tőzsdén vásárolható alapok, jellemzően 0.07–0.5% éves költséggel. Hosszú távon ez óriási különbség.
Tipikus ajánlott magnak indulóknak: VWCE (Vanguard FTSE All-World) - 4 000+ cég globálisan, 0.22% éves költség. Vagy SXR8 / IUSA (S&P 500).
Hol vásárolj ETF-et magyarul: KBC TBSZ, Random Capital TBSZ, Erste TBSZ, Internet Trade. A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) 5 év után SZJA-mentes.
Adózási előny - TBSZ: nyitást követően 5 év múlva minden hozam SZJA-mentes. Ez kritikus, hogy ne 15% adót fizess a hozam után.
Magyar bank alapok előnye: könnyű hozzáférés, magyar nyelvű ügyfélszolgálat. Hátrányuk: drágák.
Mikor érdemes magyar bank alap: ha csak nagyon keveset (havi 10–20 ezer Ft) tudsz félretenni és a tranzakciós díjak miatt az ETF nem érné meg.
Tipikus 20 éves számítás: havi 50 000 Ft, 7% átlaghozam. ETF (0.2% költség): ~26 millió Ft. Bank alap (2% költség): ~21 millió Ft. Különbség: 5 millió Ft, csak a költség miatt.
Fontos: tájékozódás nélkül NE fektess. Tanulj meg legalább 5 mondatban elmagyarázni, mibe teszed a pénzed.